Автострахование – это надежный способ избежать вероятных финансовых потерь, связанных с владением автомобиля. В нашей стране действует несколько видов автомобильных страховок. Обязательным является страхование автогражданской ответственности ОСАГО. По желанию автовладельцы могут оформлять дополнительные страховые полисы для защиты автомобиля от различных рисков.

Виды автострахования в России

Глобально автомобильное страхование можно разделить на две группы:

  • обязательное. Полис ОСАГО оформляется каждым автовладельцем, его отсутствие влечет за собой административную ответственность. Без действующего полиса ОСАГО запрещено ставить автомобили на учет;

  • добровольное. Оформляется по желанию владельца автомобиля. Включает разные объекты страхования и ситуации, при которых возмещается ущерб.

Как работает ОСАГО

Слово «ОСАГО» расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности». По этому полису страхуют не автомобили, а ответственность водителя. Это значит, что обязанность виновника ДТП компенсировать причиненный его действиями ущерб третьим лицам предусмотрена законом, и застрахована ОСАГО.

При управлении автомобилем ущерб может быть нанесен имуществу, жизни или здоровью пострадавших. Автовладелец с оформленным полисом ОСАГО не оплачивает ущерб пострадавших по его вине: расходы несет страховая компания. По ОСАГО предусмотрены выплаты за ремонт в размере до 400 000 руб, и до 500 000 руб за нанесенный здоровью ущерб. Суммы, которые страховка не покрывает, виновник происшествия оплачивает самостоятельно.

Полис ОСАГО оформляется на один год, но у автовладельцев есть возможность выбора периода использования страховки в рамках этого срока. Например, если вы водите машину только летом, можете застраховать ответственность на этот период. Минимальный срок использования страховки составляет 3 месяца. Можно выбрать всего три периода действия страхового полиса.

Как рассчитывается ОСАГО

Страхование автогражданской ответственности и расчет стоимости полиса регламентируются законодательством. Для расчета цены ОСАГО базовый тариф умножают на коэффициенты. Коридор между минимальной и максимальной ставкой базового тарифа устанавливается Центральным банком. Коэффициенты учитывают:

  • место регистрации авто;

  • мощность двигателя;

  • количество допущенных к управлению лиц;

  • стаж вождения и наличие ДТП у водителей, допущенных к управлению;

  • возраст авто;

  • срок действия полиса;

  • статус владельца (физлицо или юрлицо).

Коэффициенты могут быть понижающими и повышающими.

ДСАГО

Полис ДСАГО также страхует автогражданскую ответственность. Фактически это добровольное дополнение к основному полису. ДСАГО оформляют, чтобы увеличить страховую сумму для компенсации вреда имуществу, жизни или здоровью пострадавших. Добровольное страхование ответственности дополняет финансовую безопасность автовладельца в случае дорожного происшествия, при котором сумма компенсации ОСАГО не покроет весь ущерб.

КАСКО

Слово «каско» произошло от испанского casco («шлем») или нидерландского casco («корпус»). Это добровольное страхование автомобиля от различных рисков. По полису КАСКО в случае непредвиденных ситуаций с автомобилем собственник получит компенсацию. Например, если транспорт угнали, разбили, подожгли, или машина пострадала от ДТП, стихийного бедствия — страховщик оплатит ущерб. При этом владелец может быть виновником дорожного происшествия, при котором пострадал его автомобиль. Исключение для выплаты - нетрезвое состояние водителя и покидание места ДТП.

Какие риски включает полис КАСКО

КАСКО может включать множество рисков: ДТП, угон, неправомерные действия третьих лиц, повреждение дополнительного оборудования, пожар, урон по причине неблагоприятных метеоусловий и пр.

Стоимость КАСКО

Тарифы полиса устанавливает компания-страховщик. Перечень рисков определяют стороны.

На стоимость КАСКО влияют разные факторы: возраст и водительский стаж владельца ТС, количество внесенных рисков, стаж безаварийного вождения, параметры автомобиля, статистика угонов конкретной модели, наличие противоугонного устройства, пробег и пр.

КАСКО с телематикой

В некоторых случаях страховщик может предложить установить в авто телематическое устройство, которое будет передавать ему информацию о скорости движения машины и манере езды водителя. Если в текущем году не произойдет страховых случаев, компания снизит цену на полис в будущем страховом периоде. Для нарушителей скоростного режима цена наоборот увеличится.

Какие документы нужны для КАСКО?

Обычно это короткий список:

  • паспорт гражданина;

  • СТС или ПТС;

  • водительские удостоверения людей, на которых будет распространяться действие полиса.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Объект страхования КАСКО – автомобиль. По ОСАГО страхуют ответственность водителей за убытки тех, кто пострадал из-за их неправильных действий. Поэтому в случае ДТП по вине страхователя по КАСКО он возместит собственный ущерб, а по страховке ОСАГО компенсирует ущерб пострадавших. Полис ОСАГО обязан иметь каждый автовладелец, КАСКО же является добровольным видом автомобильного страхования. Страховщик может отказать собственнику в оформлении КАСКО.

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО

Оформление полиса ОСАГО – обязательное условие использования авто, поэтому наличие КАСКО не может отменять необходимость в страховке ОСАГО.

Что такое франшиза в страховании КАСКО

Франшиза - это часть убытков, которую страховая компания не возмещает. Если стороны договариваются о франшизе, это условие вносится в полис, и убытки на эту сумму водитель покрывает из собственных денег. Франшиза позволяет сэкономить на стоимости страховки: чем больше сумма расходов за свой счет, тем дешевле КАСКО.

Другие виды страхования

Существует дополнительное добровольное страхование от несчастных случаев, которое включает страхование жизни и здоровья водителя и пассажиров. Также есть добровольное автострахование при выезде за границу. Например, в странах Шенгенской зоны действует полис по системе Зеленая Карта, по которому страхуется ответственность за рубежом.